Giới thiệu sơ lược về định chế tài chính

Định chế tài chính nghe có vẻ khó hiểu nhưng thực chất đó là các tổ chức tài chính quen thuộc như ngân hàng, quỹ tín dụng hay quỹ đầu tư. Chế định tài chính công là một phần quan trọng trong sự phát triển kinh tế của bất kỳ quốc gia nào.

Trong bài viết dưới đây, chúng tôi sẽ giải thích rõ về định chế tài chính cũng như đặc điểm của chúng để các bạn có cái nhìn tổng quan hơn về các tổ chức này.

Định chế tài chính là gì?

Các định chế tài chính (FIs) là các tập đoàn chịu trách nhiệm cung cấp tiền cho thị trường thông qua việc chuyển tiền từ các nhà đầu tư đến các công ty dưới hình thức cho vay, ký gửi và đầu tư.

Các loại định chế tài chính phổ biến nhất bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng ủy thác đầu tư, công ty môi giới hoặc đại lý đầu tư, công ty bảo hiểm và quỹ quản lý tài sản. Các loại hình khác bao gồm công đoàn tín dụng và công ty tài chính. Các định chế tài chính điều chỉnh để kiểm soát cung tiền trên thị trường và bảo vệ người tiêu dùng.

Định chế tài chính đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính của mỗi quốc gia, có tầm quan trọng lớn trong nền kinh tế phát triển liên tục. Các tổ chức này đang cung cấp các yêu cầu về vốn dài hạn của các ngành công nghiệp chính.

Vì định chế tài chính cũng đóng một vai trò quan trọng đối với đa số người dân bằng cách cung cấp tất cả các giao dịch tài chính, nhu cầu tiết kiệm và đầu tư, và chính phủ coi việc giám sát và quy định của các ngân hàng và các công ty dịch vụ tài chính khác là điều bắt buộc.

Vì lý do tương tự, sự phá sản tiềm tàng của một định chế tài chính có thể gây ra nhiều hoảng loạn trong nền kinh tế. Các tổ chức như Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) có trụ sở tại Hoa Kỳ kiểm soát các tài khoản tiền gửi thông thường để bảo vệ các cá nhân và doanh nghiệp khỏi các rủi ro khác nhau đối với tài chính của họ. tiền gửi của họ trong các tổ chức tài chính.

Các tổ chức tài chính lớn như JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs hay Morgan Stanley thậm chí có thể kiểm soát dòng tiền trong một nền kinh tế.

Các loại định chế tài chính

Hầu hết mọi người giao dịch với các tổ chức tài chính khác nhau hàng ngày. Cho dù đó là gửi tiền, xin vay hoặc trao đổi tiền tệ, các tổ chức tài chính là một phần không thể thiếu trong các hoạt động này.

Về cơ bản, các tổ chức tài chính có thể được chia thành hai loại: tổ chức tài chính ngân hàng và tổ chức tài chính phi ngân hàng. Các định chế tài chính ngân hàng bao gồm các ngân hàng thương mại. Chức năng chính của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi và cho vay. Các tổ chức tài chính phi ngân hàng bao gồm ngân hàng đầu tư, công ty tài chính, công ty bảo hiểm, công ty cho thuê,...

Ngân hàng là tổ chức tài chính nổi tiếng nhất. Họ đóng vai trò là trung gian tài chính hoạt động giữa người gửi tiền và người cho vay là những người sử dụng tiền. Các ngân hàng nhận tiền gửi sau đó sử dụng chúng để cho khách hàng vay.

Ngân hàng cũng hoạt động như một đại lý thanh toán bằng cách cung cấp một loạt các dịch vụ thanh toán bao gồm thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, séc, phương tiện gửi tiền trực tiếp, hối phiếu ngân hàng, v.v. Lý do chính khi chọn gửi tiền vào ngân hàng là vì an toàn, thu nhập lãi ổn định.

Khả năng cho vay của ngân hàng được xác định bằng lượng dự trữ vượt mức và tỷ lệ dự trữ tiền mặt của ngân hàng đó. Các ngân hàng huy động vốn khá dễ dàng do có một số lượng tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng. Các ngân hàng tạo ra lợi nhuận bằng cách đầu tư tiền gửi của khách hàng, chứng khoán tài chính.

Ngoài ngân hàng, thì định chế tài chính còn bao gồm các tổ chức tài chính phi ngân hàng. Các tổ chức tài chính phi ngân hàng cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính.

Các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp cho tập đoàn như bảo lãnh phát hành cổ phiếu, phát hành nợ, đầu tư, kinh doanh chứng khoán, kinh doanh chứng khoán phái sinh, dịch vụ tư vấn kinh doanh.

Quỹ tương hỗ hoặc quỹ hưu trí hoạt động giống như quỹ tiết kiệm. Ở đó nhà đầu tư có thể đầu tư vào các phương tiện đầu tư tập thể, sau đó nhận lãi.

Ưu điểm và nhược điểm

Ưu điểm

• Các tổ chức tài chính giúp thúc đẩy nền kinh tế nước ta.
• Nó đã được chứng minh là thành công hơn về lợi nhuận mà khách hàng kiếm được vì tỷ lệ lợi nhuận cao hơn bất kỳ nơi nào khác.
• Đây cũng là một cách thông minh để đầu tư tiền và giữ cho nó di chuyển trên thị trường tài chính.
• Nó cung cấp các dịch vụ tài chính cho khách hàng.
• Các phương tiện trả nợ cũng được quản lý rất tốt tại các tổ chức tài chính.
• Nó cũng cung cấp các cơ sở bảo lãnh phát hành.

Nhược điểm

• Quá trình này rất phức tạp đối với một số khách hàng vì họ cố gắng tham gia vào nhiều lĩnh vực kinh doanh khác nhau và cuối cùng lại khiến chính họ bối rối.
• Trong trường hợp bị vỡ nợ bởi ban quản lý của một tổ chức tài chính, khách hàng sẽ phải đối mặt với tình huống tồi tệ hơn nhiều. Số tiền họ đã đầu tư có thể không được thu hồi. Đôi khi số tiền gốc không được đảm bảo sẽ được thu hồi vì chính phủ trong trường hợp vỡ nợ thông báo một số tiền nhất định phải hoàn trả và phần lớn thời gian số tiền chính phủ yêu cầu hoàn trả là rất ít so với số tiền gốc của khoản đầu tư được thực hiện. 

Đọc thêm: Định chế tài chính là gì? Các loại định chế tài chính

https://topforexvn.com/